Що таке схема Понці та чому ми так називаємо?

Що таке схема Понці та чому ми так називаємо?

З нашими короткими спогадами багато хто з нас забули, що задовго до того, як Берні Медофф знущався зі своїми клієнтами і втратив 65 мільярдів доларів, ще один шахрай Чарльз Понці побіг подібного шахрайства в 1920-х роках, який забив тисячі людей з мільйонів доларів, зробивши їм пропозицію це було занадто добре, щоб бути правдою.

Характеристика схеми Понці

Можливо, такий же старий, як гроші, ми можемо припустити, що схема Понці використовувалася для того, щоб обманювати неслухняних протягом тисяч років; однак, більшість експертів називають роботу 1844 р. Чарльза Дікенса, Мартін Чезцвітт, а також її неупередженої компанії Anglo-Bengalee Loan і Life Assurance, як одну з найперших записаних версій шахрайства.

Хоча це може прийти в будь-який з декількох ароматів, Схема Понці в своїй основі є в основному "грабувати Пітера, щоб заплатити Павла" пристосуванням до кількох загальних елементів:

  • Величезні прибутки обіцяні. Понці гарантував своїм жертвам 50-100% прибутку від своїх інвестицій.
  • На початку операції інвесторам виплачується така висока дохідність (майже завжди з коштів, виплачених новими інвесторами).
  • Високі доходи заохочують інвесторів залишити свої гроші в інвестиціях; "Прибутки" не сплачуються, а швидше показуються "твердженнями", які втілюють "прибутки".
  • Витрати зведені до мінімуму, пропонуючи нові інвестиційні можливості або забезпечуючи більш високий прибуток для довгострокових інвестицій; Понці стверджував, що він забезпечить 50% прибуток від 45-денних інвестицій та 100% прибуток від 90-денних інвестицій.
  • Принаймні спочатку мало хто інвесторів, які хочуть зняти свій капітал, сплачуються швидко, щоб зберегти ілюзію щодо того, що фонд є законним.

Схема Чарльза Понці

Операція Ponzi розпочалася, коли він отримав листа з Іспанії, що прийшло з міжнародним еквівалентом гербового конверта, який був адресований самостійно, міжнародний відповідний купон (IRC). Досі доступний до цього дня, IRC може бути представлений у будь-якій поштовій службі, що належить до участі (наприклад, USPS), і це, по суті, покриває вартість поштових відправлень для листів авіаспорту за кордоном. Оскільки поштову вартість в деяких країнах є менш дорогою, а в інших, ця система була відкритою для арбітражних скандалів, що саме зробив Понці.

Він почав свою схему в Італії, де він емігрував з Росії в 1903 році. Він мав італійських родичів купувати IRC там, де поштова вартість була набагато дешевшою і відправляла їх назад у США. Він мав намір обміняти IRC на поштові витрати США і продавати це, за його твердженням, буде 400% прибутку.

Хоча він стикався з бюрократичними перешкодами, коли він пішов на обмін купонами в 1919 році, він все ще міг переконати деяких друзів з Бостона вкласти кошти у його схему. Як стверджували ранні інвестори, вони отримали 60% прибуток від своїх початкових інвестицій. У 30 липня 1920 року, інтерв'ю з Нью-Йорк Таймс, Понці описав перші дні операції:

Я спочатку спробував це трохи. Це спрацювало. Перший місяць 1000 доларів становив 15 000 доларів. Я почав відпускати своїх друзів. Спочатку я приймав депозити на моїй ноті, виплачується за дев'яносто днів, за 150 доларів за кожну отриману 100 доларів. Хоча обіцяли за дев'яносто днів, я платив за сорок п'ять днів.

У грудні 1919 року він утворив Біржу цінних паперів у Бостоні. Як свідчить його величезний прибуток, інвестори стікалися, щоб віддати йому свої гроші. Зростаючи ірраціональне розмаїття, він також досяг свого географічного поширення, і до травня 1920 року він мав агенти, які працювали в Новій Англії та Нью-Джерсі, і що заробляв у доларах більше, ніж у сьогоднішніх доларах - 4,5 мільйони доларів. До липня 1920 року Понці купив особняк біля Бостона і скористався кількома мільйонами доларів, з яких він нічого не думав, щоб придбати інтерес до Трастової компанії в Ганновері (HTC).

Участь HTC у схемі є значною. Окрім власної 38% акцій, Ponzi мав кілька рахунків у компанії HTC. Його офіцери пізніше знайшли суддя Верховного суду штату Массачусетс, щоб мати знання про недобросовісні дії Понці:

Ще в першій половині червня 1920 р. Керівники довірчої компанії знали, що депозити Понцi в цьому банку, що перебувають під різними назвами, складаються з суми, які він отримав від покупців. . . . Обліковий запис Понці в трастовій компанії вказав, що він не використовує гроші, отримані від підприємства, але використовував його без відсотків, для того, щоб сплачувати свої нотатки, як і раніше, дозріли [і, таким чином, могли будь-коли заробити відсотки він стверджував, що вони зробили].

Навіть незважаючи на те, що ці офіцери, які явно знали про шахрайство, вжили заходів для обмеження експозиції банку, коли схема Ponzi була виявлена ​​(як це було обов'язково), банк розбився через 48 годин після дефолту Понці.

У будь-якому випадку, до того, як у липні 1920 року до цього дефолту, правоохоронці підозрювали, що операція Понці була незаконною, хоча вони не могли знайти ніяких доказів правопорушення; в цей момент всі інвестори були сплачені вчасно. Тим не менш, Бостон Пост почав серію статей, які сумнівалися в достовірності претензій Понці.

Їх розслідування, проведене Кларенсом Барроном з Баррона, виявив кілька цікавих фактів, які опублікував цей документ. По-перше, Понці не вкладав свої кошти в схему.По-друге, хрускіруючи цифри, лише невелика частка (.02%) IRC, необхідна для отримання повернень, яку вимагали Понці, фактично поширювалися. По-третє, згідно з USPS, не було придбано великої кількості IRC де завгодно. По-четверте, вартість доставки і робочої сили для купівлі та викупу всіх цих IRC призвела б до перевантаження всієї прибутку.

Почалася фінансова паніка, і відбувся обмін на компанію "Біржа цінних паперів". За три дні влітку 1920 року він заплатив 2 мільйони доларів за претензіями, але це заспокоїло інвесторів; багато хто навіть вирішив залишити свої гроші з ним.

Проте, і газетні статті, однак, привернули увагу федерального прокурора штату Массачусетс, який наказав провести аудит. У той же час новий агент Понці був найнятий для розкриття невідомих документів, які виявили схему Понці. 2 серпня 1920 р. Агент опублікував статтю в Росії Бостон Пост заявивши, що Понці ніколи не зможе повернути своїх інвесторів; Насправді, замість мільйонів, які він стверджував, Понці був насправді мільйонами боргів.

Це призвело до другого ходу, але, знову ж таки, Понці окупив гроші за рахунок грошей з рахунків Ганновера. Повноважний комісар банку штату Массачусетс підозрював Понці та дав розпорядження провести експертизу; 9 серпня 1920 р. було виявлено, що, крім того, що маючи кілька тисяч доларів непогашених кредитів, з великою кількістю перевірок, які останнім часом були зароблені індивідуальними інвесторами, Ponzi обов'язково буде перевищено.

Комісар вжив швидких заходів, заморозивши рахунки в Ганновері та розпочавши процедуру недобровольного банкрутства. Громадський прокурор штату Массачусетс розпочав розслідування, і федеральний аудит показав, що борг Ponzi становив щонайменше 7 мільйонів доларів. 11 серпня 1920 р. Комісар взяв на себе повний контроль над Ганноверським довір'ям, розчарувавши останній відчайдушний план Понці на напад на сховище банку за кошти.

Він був заарештований 12 серпня 1920 року. 1 листопада 1920 року, після визнання винним у федеральному обвинувальному висновку, він отримав п'ятирічний вирок, але був звільнений після 3,5 років. Невдовзі після цього Массачусетс намагався спробувати його за порушення державного права. Поні вирішив обвинувачення, стверджуючи, що його згода про притягнення до федеральних прокурорів включала також державні збори; хоча він виніс свій аргумент у Верховний суд США (Понзі проти Фессендена), він програв і судився в штаті Массачусетс.

У 1922 році три випробування були проведені, в якому Понці представляв себе. Потужний переконливий, він обманув двох журі, визнаючи, що він не визнає винним у 15 підрахунках, перш ніж він остаточно засуджений у третьому процесі. Він був засуджений до служби від семи до дев'яти років.

Отримавши під заставу під час довгих процедур оскарження, Понці відправився у Флориду. У вересні 1925 року він розпочав ще одну схему, спекулюючи на землі, яка обіцяла інвесторам 200% прибуток в 60 днів. У лютому 1926 року він був пред'явлений звинуваченням у шахрайстві з цінними паперами, і врешті-решт визнаний винним Повернувшись під заставу знову до апеляції, Понці змінив свою зовнішність і намагався залишити країну на Італію на борту торгового судна. Знайшовся в Новому Орлеані, він був екстрадований в штат Массачусетс, де виповнився вирок.

Після його звільнення в 1934 році він був депортований до Італії, де на деякий час він працював урядом, перш ніж відпустити. Поки там, він також написав свою автобіографію, Підйом пана Понці. Врешті-решт, він пробився до Бразилії, живе в бідності до своєї смерті 18 січня 1949 року в благодійній лікарні.

Наслідки

На жаль, багато жертв потрапили в борги і втратили свої життєві заощадження за схемою. Більшість отримали менше 30% своїх початкових інвестицій назад. Враховується, що втрати складають 20 мільйонів доларів США (еквівалент сьогодні більш ніж 230 мільйонів доларів), хоча ніхто і ніколи не був впевнений. За словами слідчих, бухгалтерія Понці була настільки слабкою, що вони не могли визначити, скільки він шахрайствував, чи навіть де гроші йшли.

Бонусний факт:

  • У 1909 році, перебуваючи в Канаді, Понці був засуджений і засуджений до трьох років позбавлення волі за участь у фальшивій шахрайстві. Прослуживши лише 20 місяців, він незаконно допомагав декільком італійцям спробувати проникнути з Канади в США. Він був схоплений і двічі служив у в'язниці в Атланті. Він був випущений в 1912 році і не повернувся до в'язниці, поки він не почав виконувати покарання за його знамениту схему.

Залиште Свій Коментар

Популярні Пости

Вибір Редакції

Категорія